실업급여 받는 동안 국민연금 보험료 75%는 나라가 낸다: 57세 퇴직자 13만 3천 원 내면 월 연금 약 1만 4천 원 평생 더(실업크레딧 2026)

기준일: 2026년 10월 26일 | 근거: 국민연금법 제19조의2(실업에 대한 가입기간 추가 산입), 국민연금공단 실업크레딧 안내, 2026년 보험료율 9.5%·소득대체율 43% | 출처 14곳 교차 확인

50대 후반에 회사를 나오면 실업급여부터 챙기게 됩니다. 그런데 그 순간 국민연금은 멈춥니다. 회사가 내 주던 보험료가 끊기니, 따로 내지 않으면 연금 가입 기간이 비게 됩니다.

"지금 수입도 없는데 연금 보험료까지 어떻게 내나" 싶은 분들을 위한 제도가 실업크레딧입니다. 실업급여를 받는 동안 보험료의 4분의 3을 나라가 내 주고, 그 기간을 가입 기간으로 쳐 줍니다.

2016년 8월 시작해 9년 동안 약 291만 명이 이용했습니다(브라보마이라이프 2025년 8월). 그런데 신청 기한이 짧아서 모르고 지나치는 분도 많습니다. 얼마를 내고 얼마를 더 받는지 숫자로 따져 보겠습니다.

목차

1. 실업크레딧, 누가 받을 수 있나
2. 얼마를 내나: 인정소득 70만 원과 2026년 보험료
3. 계산 예시: 월급 400만 원 퇴직, 구직급여 240일 받는 57세
4. 신청 기한과 방법
5. 추납·임의가입과 비교하면
6. 앤드라울의 판단
7. 자주 묻는 질문

1. 실업크레딧, 누가 받을 수 있나

조건	내용
대상	구직급여를 받는 18세 이상 60세 미만, 국민연금 보험료를 1개월 이상 낸 적이 있는 사람
제외 1	재산세 과세표준 합계 6억 원 초과
제외 2	사업·근로소득을 뺀 종합소득(이자·배당·임대·연금 등) 합계 1,680만 원 초과
해당 안 됨	국민취업지원제도 구직촉진수당만 받는 경우
60세 이상	대상 아님. 60세 이후 받은 실업급여 기간은 산입되지 않음

정년퇴직 직후인 60세 이상은 대상이 아니라는 점이 중요합니다. 같은 실업급여를 받아도 59세까지만 크레딧이 붙습니다. 이미 연금을 받기 시작했다면 당연히 해당하지 않습니다.

2. 얼마를 내나: 인정소득 70만 원과 2026년 보험료

실업크레딧은 실제 월급이 아니라 인정소득으로 보험료를 계산합니다. 실직 전 3개월 평균소득(구직급여 계산 기준 임금)의 50%이고, 상한은 70만 원입니다. 월급 140만 원 이상이었던 분은 모두 70만 원으로 계산됩니다.

구분	2026년(요율 9.5%)	2027년(요율 10%)
월 보험료(인정소득 70만 원)	66,500원	70,000원
나라 부담 75%	49,875원	52,500원
본인 부담 25%	16,625원	17,500원

연금개혁으로 보험료율이 2026년 9.5%, 2027년 10%로 매년 0.5%포인트씩 오릅니다. 그래서 공단 옛 안내의 "본인 15,750원"은 2025년(9%) 기준입니다. 실제 고지액은 10원 미만을 버려 몇 원 다를 수 있습니다.

3. 계산 예시: 월급 400만 원 퇴직, 구직급여 240일 받는 57세

240일은 8개월이라 크레딧도 8회 인정됩니다(지급일수 ÷ 30, 자투리는 빠짐). 2026년 A값(가입자 평균소득) 319만 3,511원, 2026년 이후 가입기간 비례상수 1.29를 넣어 python으로 계산했습니다.

항목	금액
인정소득	200만 원 → 상한 적용 70만 원
본인 부담 총액(8개월)	133,000원
나라 지원 총액	399,000원
늘어나는 월 연금(현재 가치)	약 13,952원(연 약 16만 7천 원)
12개월 다 채우면	월 약 20,928원
본전(내 돈 기준)	연금 받기 시작 후 약 9.5개월
20년 받을 때 늘어나는 연금	약 335만 원(물가 반영 전)

계산식은 1.29 × (A값 + 인정소득) ÷ 240 × (산입 개월 ÷ 12)입니다. A값, 즉 전체 가입자 평균소득이 함께 들어가기 때문에 인정소득은 70만 원이어도 연금은 그보다 크게 늘어납니다. 실제 금액은 연금을 받기 시작할 때의 A값과 물가 연동으로 달라지고, 1969년생은 65세부터 받습니다.

4. 신청 기한과 방법

기한: 구직급여가 끝난 날이 속한 달의 다음 달 15일까지입니다. 예를 들어 실업급여가 2027년 3월 20일에 끝나면 4월 15일까지 신청해야 합니다. 기한을 넘기면 그 기간은 신청할 수 없고, 나중에 추납으로도 자동 처리되지 않는다는 설명이 있으니 미루지 마세요.방법: 고용센터에서 실업급여 수급자격을 신청할 때 함께 신청하는 것이 가장 쉽습니다. 놓쳤다면 국민연금공단 지사 방문, 우편, 팩스, 누리집, 전화(1355)로도 신청할 수 있습니다.납부: 본인 부담분 고지서가 오면 내야 그 달이 가입 기간으로 들어갑니다. 내지 않은 달은 인정되지 않습니다.

5. 추납·임의가입과 비교하면

방법	월 부담(2026)	특징
실업크레딧	16,625원	실업급여 받는 동안만, 생애 12개월, 75% 지원
납부예외 후 추납	나중에 낼 때의 요율 × 소득 전액 본인 부담	요율이 매년 올라 미룰수록 비쌈
임의가입(60세 미만)	소득 기준에 따라 9.5% 전액 본인 부담	실업급여가 끝난 뒤 빈 기간을 채울 때
임의계속가입(60~64세)	9.5% 전액 본인 부담	60세 이후 가입 기간을 늘릴 때

같은 1개월 가입 기간을 늘리는 데 실업크레딧이 압도적으로 쌉니다. 본인 부담 25%에 평균소득(A값) 효과까지 붙으니, 다른 어떤 방법보다 효율이 높습니다.

6. 앤드라울의 판단

이 제도는 고민할 이유가 거의 없습니다. 내는 돈 13만 원으로 평생 연금이 늘고, 1년도 안 돼 본전을 찾습니다. 실업급여를 신청하는 날 함께 신청하세요.

특히 가입 기간이 10년 근처인 분에게는 의미가 더 큽니다. 몇 개월 차이로 연금 수급 자격(10년)을 채우느냐 마느냐가 갈릴 수 있기 때문입니다. 반대로 59세 퇴직자라면 60세 생일 전까지만 크레딧이 붙으니, 남은 기간은 임의계속가입으로 이어 갈지 함께 계산해 보세요.

실업급여가 끝나고도 재취업이 늦어진다면, 그때부터는 납부예외를 신청해 두고 형편이 나아지면 추납하는 순서가 일반적입니다. 다만 보험료율이 해마다 오르니 추납은 빠를수록 싸다는 점을 기억하세요.

자주 묻는 질문

Q. 실업급여를 여러 번 받으면 크레딧도 여러 번 되나요?

됩니다. 다만 평생 합쳐서 12개월까지입니다. 이전에 6개월을 썼다면 이번에는 6개월만 남습니다.

Q. 월급이 많았는데 왜 인정소득이 70만 원뿐인가요?

실업크레딧은 상한이 70만 원으로 정해져 있습니다. 대신 연금 계산에 평균소득(A값)이 함께 들어가 실제 연금 증가액은 그보다 큽니다.

Q. 본인 부담분을 안 내면 어떻게 되나요?

내지 않은 달은 가입 기간으로 인정되지 않습니다. 나라 지원 75%도 함께 사라지는 셈이니 고지서를 꼭 확인하세요.

Q. 62세에 실업급여를 받는데 대상이 아닌가요?

네. 60세 이상은 대상이 아닙니다. 연금 가입 기간을 늘리고 싶다면 65세 전까지 임의계속가입을 검토하세요.

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출처

• 국민연금법 제19조의2(실업에 대한 가입기간 추가 산입), 한국법제연구원 법령정보
• 국민연금공단 국민연금 온에어, 실업크레딧 안내
• 대한민국 정책브리핑, K-희망사다리 실업크레딧, 2025.5.16.
• 복지로(보건복지부), 연금개혁 주요 내용, 2025.3.24.
• 한국경제, 실업크레딧 지원 현황, 2025.4.22.(2026.4.29. 수정)
• SBS Biz, 실업크레딧 신청 안내, 2026.3.26.
• 브라보마이라이프, 실업크레딧 9년 291만 명, 2025.8.20.
• 경북매일, 월 소득 519만 원 안 넘으면 국민연금 안 깎인다(A값), 2026.6.17.
• 헤럴드경제, 출산·군복무 크레딧 확대, 2025.10.25.
• 토스뱅크, 2026 국민연금 달라지는 점
• 브런치 이용교, 실업 중 국민연금 관리
• studygov, 실업크레딧 정리, 2026.1.
• ambitstock, 실업크레딧 75% 12회 70만 원, 2026.8.17.

이 글은 일반 정보이며 개인 상황에 따라 다릅니다. 최종 확인은 국민연금공단(국번 없이 1355)에서 하세요.